Что такое промышленная ипотека, кто и на каких условиях может её получить

В сентябре 2022 года, на основании постановления № 1570 от 06.09.2022, стартовала промышленная ипотека — программа предоставления льготных кредитов предприятиям на покупку недвижимости для осуществления производственной деятельности. В апреле 2024 года условия этой льготной ипотеки для бизнеса изменились. Расскажем, на каких условиях сейчас могут воспользоваться предприниматели и компании.

Что такое промышленная ипотека, и кто может её получить

По программе промышленной ипотеки малому, среднему и крупному бизнесу (налоговым резидентам) предоставляются кредиты под залог недвижимости. Это коммерческая ипотека с господдержкой, которая предполагает льготную процентную ставку.

Бизнес может подать заявку на промышленную ипотеку с целью:

• приобретения производственных площадей для быстрого запуска или расширения бизнеса;

• покупки объектов недвижимости для осуществления промышленного производства;

• проведения модернизации, реконструкции или строительства производственного здания.

Льготная ипотека с государственной поддержкой предоставляется российским юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, работающим в сфере промышленности, вид экономической деятельности которых относится к разделу «С» ОКВЭД (обрабатывающие производства). Другими словами, программой могут воспользоваться компании, занимающиеся:

• пищевой промышленностью;

• лёгкой промышленностью;

• производством лекарственных препаратов;

• обработкой резины и пластмасс и изготовлением изделий из них;

• производством машин и оборудования;

• металлургией;

• ремонтом машин и оборудования;

• обработкой древесины;

• полиграфией.

Промышленная ипотека не предоставляется компаниям, осуществляющим производство и реализацию алкоголя, табачных изделий, топлива, нефти и газа.

Изначальные условия ипотеки

Если кредит выдаётся под залог модернизируемой промышленной площадки, то заёмщику необходимо предоставить финансово-строительную экспертизу, доказывающую, что действия по модернизации или реконструкции целесообразны. В любом случае спустя три года с момента выдачи кредита заемщику необходимо эксплуатировать не менее половины площади производственного объекта.

Изначальные условия промышленной ипотеки были такими:

• максимальная сумма кредита — 500 млн руб.;

• ставка ипотеки 5 %, а для технологических компаний — 3 %;

• максимальный срок кредитования по льготной ставке — 7 лет.

Технологической компанией называют юридическое лицо, получившее не позднее чем за 5 лет до даты заключения кредитного договора финансовое обеспечение или другую поддержку от института инновационного развития.

Что изменилось с 22 апреля 2024 года

В первую очередь изменилась процентная ставка — она теперь зависит от ставки ЦБ РФ:

• если ставка ЦБ РФ не превышает 10 %, действуют базовые значения (5 % и 3 %);

• если ставка ЦБ РФ больше 10 %, тогда к базовым значениям прибавляется разница (к примеру, если ставка ЦБ РФ составляет 21 %, то ставки по промышленной ипотеке будут равны 16 % (21 – 10 + 5) и 14 % (21 – 10 + 3).

По такой формуле рассчитывают ставки по кредитам, выдаваемым после 22 апреля 2024 года.

Второе важное изменение касается требований к заёмщикам: промышленную ипотеку могут взять компании, имеющие годовую выручку до 2 млрд рублей (для малых технологических компаний — до 4 млрд рублей). Также из числа потенциальных заёмщиков исключили предприятия по производству продуктов питания и напитков.

Какие документы требуются для получения промышленной ипотеки

В банк необходимо предоставить:

• заявление на предоставление кредитных средств по форме банка;

• учредительные и регистрационные документы компании или ИП;

• финансовую отчётность;

• сведения о хозяйственной деятельности;

• оценку недвижимости (экспертизу на капремонт или модернизацию);

• бизнес-план развития производства.

Сначала банк принимает решение по ипотеке и в случае одобрения направляет заявку в Минпромторг. Ведомство рассматривает документы банка и заемщика в течение 15 дней (максимальный срок). После одобрения Минпромторгом банк заключает договор с заёмщиком. Подробные условия промышленной ипотеки представлены на сайте Минпромторга.