Закон о банкротстве физических лиц: особенности применения в 2023 году

10 ноября 2023

7 минут

1335

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ даёт возможность юридическим и физическим лицам официально избавиться от непосильных долгов. В этой статье рассмотрим банкротство физических лиц и выясним, как инициируется процедура, согласно законодательству.

Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда.

1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий.

С 3 ноября 2023 года начнут действовать поправки, касающиеся внесудебного банкротства граждан. Изменения вносит закон № 474-ФЗ от 4 августа 2023 года. Он сократит процессуальные сроки, изменит размер задолженности граждан, при которых можно вступить в процедуру несостоятельности, а также расширит круг лиц, имеющих доступ к внесудебному банкротству.

Как применяется закон в 2023 году?

Сейчас закон с изменениями в последней редакции позволяет физическим лицам инициировать процедуру банкротства как в судебном, так и внесудебном порядке. Внесудебное банкротство физлиц регулирует параграф 5 действующей редакции закона. При этом в статье 223.7 сказано, что процедура внесудебного банкротства является бесплатной. Порядок банкротства в судебном порядке описан в п. 1-32 ст. 213 параграфа 1.1 X главы закона.

Инициация процедуры банкротства физлица останавливает начисление процентов, пеней и штрафов. А по окончании процедуры долг списывается. Коллекторы прекращают работу. Судебные приставы закрывают исполнительные производства, снимают аресты и запреты.

Для внесудебного банкротства (или упрощённого) необходимо соблюдение следующих условий (ст. 223.2 Закона о несостоятельности):

минимальная сумма долга — 50 тыс. руб., максимальная — 500 тыс. руб.;
в отношении должника прекращено исполнительное производство по причине того, что судебные приставы выяснили, что у него нет имущества для взыскания (п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ);
новые исполнительные производства в отношении гражданина не возбуждались;
у должника нет постоянного источника дохода.

Процедура для должника бесплатна. Ему нужно подать заявление в МФЦ по месту жительства, перечислив кредиторов, перед которыми у него есть долги. Если документы приняли, то у гражданина есть 6 месяцев, чтобы попытаться погасить задолженность. Если этого не происходит, то спустя полгода должника признают банкротом, и практически все денежные обязательства списываются, кроме:

долгов перед кредиторами, которые заявитель не перечислил в списке на внесудебное банкротство;
требований о возмещении вреда жизни или здоровью других граждан;
обязательств по выплате зарплат, выходных пособий;
алиментов;
требований, связанных с имуществом, а именно истребование из незаконного владения, признания права собственности, устранения препятствий в его использовании.

Если гражданина признали банкротом во внесудебном порядке, то повторно стать несостоятельным по «упрощёнке» он сможет только через 10 лет. Если МФЦ не приняло заявление, то подать его повторно получится только через 1 месяц после отказа. Альтернатива — обжаловать незаконность решения МФЦ в суде.

Для судебного банкротства сумма долга должна превышать 500 тыс. руб. И если внесудебная несостоятельность — это добровольная процедура, то судебная — уже обязательная. Банкротство будет платным, поскольку нанимается арбитражный управляющий (АУ), который соблюдает баланс интересов между должником и кредиторами. В зависимости от финансового состояния должника АУ может выбрать одну из трёх стратегий:

реструктуризация — составление плана на определённый срок, чтобы должник смог рассчитаться с кредиторами, при этом практически все траты и сделки полностью контролируются арбитражным управляющим, и, чтобы, например, купить мебель в дом, должнику придётся спросить разрешения у АУ;
реализация имущества — продаётся «лишнее» имущество должника, например, автомобиль, дача, земельные участки, квартиры, полученные по наследству и в которых должник не проживает, чтобы рассчитаться с кредиторами, и если вырученной суммы недостаточно, остальные долги списываются;
мировое соглашение — это может быть рассрочка или отсрочка платежей, частичное или полное прощение долга и другие варианты.

Как изменится процедура внесудебного банкротства в ноябре 2023 года?

С 3 ноября 2023 года процедура банкротстве претерпит существенные изменения. Так, на внесудебную процедуру смогут претендовать:

пенсионеры (если пенсия — их основной источник дохода);
граждане, получающие ежемесячные пособия в связи с рождением ребёнка, и если эти пособия — основной источник дохода для семьи.

Пенсионеры и родители, живущие на пособия, смогут подать на внесудебное банкротство, если не позднее 1 года назад в их отношении был выдан исполнительный лист, они передавали его в банки или судебным приставам, но взыскать задолженность получилось лишь частично или не получилось вовсе.

Также на внесудебное банкротство смогут претендовать граждане, если не позднее 7 лет назад с них также пытались взыскать долги по исполнительному листу в банках или через судебных приставов, но это привело либо к частичному погашению долга, либо ничего не удалось взыскать.

Подтвердить эти факты нужно будет справками. Ожидается, что с июля 2024 года предоставление справок будет необязательным, поскольку МФЦ сможет получить информацию в ФНС, СФР, ФССП и других ведомств автоматически.

Также с 3 ноября 2023 года на внесудебное банкротство смогут претендовать граждане, у которых:

минимальная сумма долга — 25 тыс. руб.;
максимальная задолженность — 1 млн руб.

Повторно оформить внесудебное банкротство можно будет спустя всего 5 лет, а не 10 лет.

Сколько длится банкротство физического лица по закону?

В 2023 году гражданин может подать заявление о признании банкротом и необходимые документы:

в арбитражный суд;
в МФЦ.

В первом варианте заявление рассматривается в срок до 5 рабочих дней, а судебное заседание назначается через 1,5-2 месяца. В ходе первого заседания назначают арбитражного управляющего и выбирают процедуру банкротства физического лица — реструктуризация долгов или реализация имущества.

Пройти банкротство во внесудебном порядке могут только те граждане, у которых нет имущества, что признано судом и судебными приставами. То есть уже должно быть закрытое исполнительное производство по факту невозможности взыскания долга.

Если гражданин подаёт заявление в МФЦ, он указывает список кредиторов и суммы задолженности. После этого сведения 6 месяцев находятся в базе Федресурса для возможности опротестования процедуры банкротства кредиторами. Если кредиторы не реагируют, то по прошествии срока гражданин признаётся банкротом, и его долги списываются.

Практика показывает, что в последние годы физические лица успешно списывают долги по закону как самостоятельно, так и с привлечением специализирующихся на банкротстве юридических организаций.

Последствия банкротства

По сути, действующий закон призван помочь гражданам, которые действительно не могут оплатить долги по объективным обстоятельствам (ситуации бывают разные). Однако не исключено, что долги по кредитам ловко списывают и те, кто оплатить их в состоянии.

При этом люди списывают долги, не учитывая довольно серьёзные последствия. Например, в течение 5 лет банкрот, скорее всего, не сможет воспользоваться услугами банков по кредитованию, поскольку должен будет оповещать о проведённом банкротстве. А в течение 3 лет банкрот не сможет занимать руководящие должности.

Статус банкрота — это значительный минус к репутации физического лица. И многие работодатели не хотят принимать в штат таких сотрудников. Современные компании часто проверяют будущих сотрудников на предмет наличия исполнительных производств, начатых или завершённых процедур банкротства. А сделать это достаточно просто через сервис Проверка физлиц. С его помощью работодатель может также проверить: